[사회초년생 재테크 : 주식말고 펀드 투자하자] 펀드 평가서 읽는 법

안녕하세요, 데이터 조물주 용가리입니다.

 

오늘도 사회초년생 재테크 관련하여 글을 들고 왔습니다. 최근 글은 주식과 관련하여 이야기를 많이 했었는데요.

오늘은 주식말고 펀드 투자에 대해서 이야기해보려고 합니다.

 

이제 본격적으로 펀드에 관심을 가지게 되면, 어떤 펀드를 사야할지 고민이 됩니다.

좋은 펀드를 사야 좋은 수익률을 달성할 수 있으니까요. 

제대로 된 펀드를 고르려면 펀드에 대한 설명 및 평가가 나와있는 펀드 평가서를 읽어 보아야 합니다.

 

그래서 오늘은 이 '펀드 평가서' 읽는 법에 대해 알아보려고 합니다.

 

일단 '펀드 평가서'를 읽을 수 있는 사이트를 먼저 알려드리겠습니다.

www.morningstar.co.kr 

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'모닝스타코리아' 라는 사이트입니다. 이 사이트에는 모든 펀드에 대한 '펀드 평가서'가 모아져 있습니다.

 

'펀드 검색툴' 버튼을 클릭하고, 'Fund QuickRank' 버튼을 클릭하면 모든 펀드 리스트가 쭉 나옵니다.

여기서 관심을 가지고 있는 펀드를 검색해서 '펀드 평가서'를 찾으면 됩니다.

 

이제 '펀드 평가서'를 열었다고 해봅시다.

 

펀드 평가서

 

'펀드 평가서'를 보시면 위와 같은 지표들이 나옵니다.

이제부터 하나씩 살펴봅시다.

 

오른쪽의 '주요 통계' 항목들을 위주로 먼저 살펴보겠습니다.

 

모닝스타 '유형'

펀드의 유형을 나타내는 지표입니다. 주식형 펀드인지, 채권형 펀드인지, 혼합형 펀드인지를 파악할 수 있습니다. 물론 굳이 이 '유형'을 안보고 펀드 제목만 봐도 어디에 투자하는 펀드인지 알수 있긴 합니다.

제가 예시로 가져온 위의 펀드는 중국 주식에 투자하는 펀드네요.

 

순자산

펀드 운용 금액이라고 생각하시면 됩니다. 자산운용사가 이 펀드로 얼마의 돈을 운용하고 있는지를 알 수 있습니다. 보통은 운용 금액이 큰 펀드일수록 인기가 많은 펀드입니다. 몇 년간 꾸준히 괜찮은 수익률을 보여준 덕에 많은 사람들한테 사랑받고 있는 덩치 큰 펀드들이거나, 최근에 매우 좋은 고성과를 보인 펀드들입니다.

 

그래서 사실 처음으로 펀드를 투자하는 사람이라면, 이 무거운 펀드들을 중심으로 고르는 것이 좋습니다. 꾸준히 좋은 성과를 보인 펀드는, 앞으로도 그럴 것이라는 가능성이 높으니까요. 

 

다만 최근에만 고성과를 보인 펀드에 대해서는 신중할 필요가 있습니다. 딱 그 시기에만 흐름을 잘 타서 좋은 수익률을 기록한 것일수도 있습니다. 앞으로도 좋은 성과를 보인다는 보장이 없습니다.

 

개인적인 추천으로는 너무 무겁지 않고, 1조~ 천억 정도 운용 규모의 펀드가 적당한 것 같습니다. 그리고 사모펀드가 아닌 이상 운용 규모가 작은 펀드는 추천하지 않습니다. 예를 들어 몇 백억 정도 이하의 펀드들은 나중에 검증이 된 후에 투자해도 늦지 않습니다. 몇 년 기다려보고, 꾸준히 좋은 수익률을 가져오는 것 같다싶으면 그때 투자하시면 됩니다. 

 

설정일

펀드가 등록된 날짜입니다. 언제 펀드가 시작했는지 알 수 있습니다.

현재 시점 기준으로 최소 3년 이상은 된 펀드를 고르시는 것이 좋습니다. 왜냐하면 과거 수익률을 살펴보아야 하기 때문입니다. 3년도 안된 펀드는 과거 수익률을 봐도 1년치 밖에 볼 수 없습니다. 겨우 1년치 수익률 데이터는 신뢰하기 어렵습니다. 최소 3년치의 데이터가 있어야 좋은 성과를 냈는지, 그렇지 않은지를 판단할 수 있습니다.

 

 

이제 왼쪽의 기간별 수익률을 봅시다.

 

3년 연환산 - 펀드는 말 그대로 3년을 넣어뒀을 때의 수익률입니다. 5년 연환산은 5년이겠죠.

위의 펀드의 경우 5년 연환산보다 3년 연환산이 수익률이 더 좋습니다. 이것은 이 펀드의 변동성이 크다는 것을 의미할수도 있고, 그 사이 2년동안 주식시장 경제 상황이 안좋았다는 것을 의미할수도 있습니다. 둘 다일수도 있구요.

그래서 펀드도 주식처럼, 무조건 오래 넣어놓는다고 좋은 것만은 아닙니다. 장기투자를 하더라도, 경제 위기가 오는듯 싶으면 적당히 수익실현을 한 후, 충분히 떨어졌을 때 다시 사는 것도 전략입니다.

 

벤치마크

벤치마크는 수익률 목표를 잡을 때 설정하는 기준입니다. 보통 그 나라의 종합주가지수를 기준으로 합니다. 위의 표를 예시로 설명을 드리겠습니다. 중국 종합주가지수는 3년동안 약 11% 상승했습니다. 반면에 이 펀드는 3년동안 20%의 수익률을 보였습니다. 즉, 종합주가지수보다 높은 수익률을 보였습니다.

 

이것은 다시 말해, 이 펀드가 자산을 잘 운용했다는 것입니다. 종합주가지수를 그대로 추종한 것보다 더 좋은 수익률을 냈다는 것이니까요. 만약 펀드가 이 종합주가지수 벤치마크보다 수익률이 낮았다면, 이 펀드의 운용 능력을 의심해보아야 합니다.

 

 

오늘은 여기까지 하고 글을 마치겠습니다.

다음 시간에 이어서 추가적으로 '펀드 평가서'에 대해 설명드리겠습니다.

 

읽어주셔서 감사합니다.

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