[사회초년생 재테크 : 좋은 펀드 고르기 전략] 펀드 고를 때 지켜야할 규칙 : 투자 성향, 대표 펀드, 꾸준한 성과

안녕하세요, 데이터 조물주 용가리입니다.

 

오늘은 좋은 펀드를 고르기 위해 기억해두시면 좋을 규칙에 대해서 말씀드리려고 합니다.

 

좋은 펀드는 무엇일까요? 매년 좋은 수익 성과를 보여주는 펀드입니다. 그런데 사실 꾸준히 좋은 성과를 보여준다는 것은 쉽지 않습니다. 주식 시장이 계속 우상향만 하는 것도 아니고, 휘청거릴때도 있으니까요. 그래서 좋은 평가를 받는 펀드라도 항상 좋은 흐름을 유지할 수는 없습니다. 다만 다른 펀드와 비교해 시간을 길게 보았을 때 좋은 성과를 낸 펀드들은 있습니다.

 

그리고 결정적으로 사람마다 생각하는 좋은 펀드는 다 주관적입니다. 예를 들어, A가 원금 손실에 대한 리스크를 많이 안고가는 것을 싫어한다면 주식에 비중이 높은 펀드는 위험이 높으므로 선호하지 않을 것입니다. 반대로 원금 손실 리스크가 꽤 있더라도 그만큼 리턴 (기대 수익)이 큰 펀드에 투자할 의지가 충분히 있는 투자자라면 주식에 비중이 높은 펀드를 선호할 것입니다.

 

사람의 투자성향은 5개로 나눕니다.

<펀드를 고르기 전에 파악해야 할 것, 본인의 투자 성향 !!>

 

그래서 좋은 펀드를 고를 때 제일 첫번째로 정해주셔야 하는 것이 바로 본인의 성향입니다. 본인은 주식에 비해 수익률이 높지는 않아도 원금 손실 위험이 적은 성향이라면 "안정형" 투자자입니다. 반대로 하이리스크 하이리턴을 추구하는 사람은 "공격투자형" 투자자입니다. 보통 증권사에서 투자자를 5단계로 분류합니다. 말씀드린 두 성향의 투자자가 양 끝을 차지하고 있습니다. 

 

<리스크가 덜하게 좋은 펀드를 고르는 법>

 

펀드 상품들을 쭉 보다가 본인이 펀드 투자 설명서를 읽어보고, 좋은 펀드라고 생각되면 사실 그게 정답입니다. 투자는 온전히 본인의 선택으로만 이루어져야 하니까요.

 

그런데 고르기 전에 이거는 꼭 기억해두셨으면 좋겠습니다.

 

첫 째, 자산운용사의 대표적인 펀드들 위주로 살펴보기.

펀드 상품들을 쭉 보다보면 운용 규모도 크고, 평가 기관에게 좋은 평가를 받은 (별 4개 이상) 펀드들이 몇 개 있습니다. Ex) 피델리티 ~~, 미래에셋 ~~  등등 운용사 이름이 앞에 붙은 것들 중 평가가 좋고 운용 규모가 대형급인 펀드들

 

둘 째, 오랜 기간 괜찮은 수익률을 낸 펀드들 위주로 살펴보기. 

작년에 상황이 좋아서 반짝 좋은 수익률을 낸 펀드는 또 그럴 것이라는 보장이 없습니다. 대신 1년 수익률 괜찮고, 3년 수익률도 괜찮고, 5년 이상 수익률도 괜찮은 펀드들이 있습니다. 중간중간에 하락이 있었어도 큰 변동없이 꾸준히 좋은 성과를 보인 것이죠. 이런 펀드들은 그래도 다른 펀드들보다는 미래에도 꾸준한 수익률을 줄 수 있을 것이라는 가능성이 상대적으로 높을 것입니다.

 

오늘은 여기까지 하고 글을 마치겠습니다. 읽어주셔서 감사합니다.

다음에는 펀드 평가서를 읽기 위해 알아두어야 할 키워드 및 개념 정리로 돌아오겠습니다.

 

문의 사항은 ykdatalab@gmail.com 으로 메일 주세요!